Si je demande 3 000 $ à la sécurité sociale, ma femme doit-elle déposer séparément ses prestations de conjoint ?
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Lorsque vous soumettez une candidature Sécurité socialeVotre conjoint devient admissible à recevoir des paiements appelés prestations de conjoint. Toutefois, ils ne recevront pas ces paiements automatiquement. Au lieu de cela, ils doivent s’adresser à l’administration de la sécurité sociale, qu’ils reçoivent ou non leurs propres prestations de retraite.
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Par exemple, imaginez qu’un homme reçoive 3 000 $ dans son âge de la retraite à taux plein. Votre femme peut percevoir jusqu’à 1 500 $ de prestations de conjoint en fonction de ses antécédents de gains, mais elle doit en faire la demande. Voici un aperçu plus approfondi du fonctionnement des prestations de conjoint.
Prestations de conjoint Il s’agit d’une forme de versements de sécurité sociale aux conjoints des bénéficiaires. Si vous êtes marié ou avez déjà été marié, vous pouvez prétendre à des prestations allant jusqu’à 50 % de la retraite à taux plein de votre conjoint. Pour la plupart des gens, cela signifie les prestations qu’ils recevraient à 67 ans. Ces versements ne sont pas déduits des versements de votre conjoint et celui-ci ne peut modifier votre droit de les recevoir.
Pour demander des prestations de conjoint, le SSA exige les éléments suivants :
Si les deux critères sont remplis, le conjoint secondaire peut demander des prestations de conjoint. Il existe cependant deux exceptions à ces règles :
Si les époux sont divorcés depuis plus de deux ans, le conjoint secondaire peut prétendre aux prestations de conjoint quel que soit le statut de retraite du conjoint principal.
Si le conjoint secondaire s’occupe d’un enfant de moins de 16 ans ou reçoit des prestations d’invalidité par le biais du SSA. peut demander des prestations de conjoint avant l’âge de 62 ans
Vous pouvez également demander des prestations de retraite basées sur les prestations d’un ancien conjoint si vous étiez marié depuis au moins 10 ans et tu ne t’es pas remarié. Cela n’est pas affecté par l’état civil du conjoint principal et, dans certaines situations, vous pouvez demander des prestations avant que le conjoint principal ne prenne sa retraite.
Qu’il s’agisse de conseils sur les prestations de conjoint ou de conseils sur comment et quand effectuer des retraits sur des comptes de retraite, un conseiller financier peut vous aider à planifier votre retraite.
Les prestations de conjoint sont plafonnées à 50 % du « montant d’assurance primaire » (PIA) du conjoint aux revenus les plus élevés – sa prestation à l’âge de la retraite à taux plein. Par exemple, si vous recevez 3 000 $ par mois de sécurité sociale, votre conjoint peut recevoir jusqu’à 1 500 $ par mois de prestations de conjoint si vous attendez jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein.
Bien que les conjoints soient admissibles aux prestations de conjoint à partir de 62 ans, cela réduira leurs prestations viagères d’un certain pourcentage pour chaque mois précédant l’âge de 67 ans. Demander des prestations de conjoint à 62 ans peut donner lieu à une prestation représentant seulement 32,5 % du montant d’assurance primaire du conjoint dont le revenu est le plus élevé. Autrement dit, si vous demandez des prestations de conjoint à 62 ans, vous recevrez 32,50 $ pour chaque tranche de 100 $ de PIA du conjoint principal.
Malheureusement, retarder les prestations de conjoint au-delà de l’âge de la retraite à taux plein n’a pas l’effet inverse. Les prestations de conjoint n’augmentent pas si vous les demandez après 67 ans.
Le SSA effectue ce calcul automatiquement lorsque vous demandez des prestations. Si vous avez droit à vos propres prestations de retraite, ainsi qu’aux prestations de conjoint, le SSA versera le paiement le plus élevé. Si vous avez déjà commencé à recevoir des prestations basées sur vos propres revenus, vous pourrez transférer les paiements vers des prestations de conjoint une fois que votre conjoint prendra sa retraite. En règle générale, cela se produit si vos prestations de conjoint dépassent vos propres prestations de retraite.
Et si vous avez besoin d’aide pour calculer les prestations de sécurité sociale et décider quand les réclamer, parlez-en à un conseiller financier.
Pour comprendre comment cela fonctionne, regardons notre situation hypothétique d’en haut. Imaginez que vous espériez percevoir 3 000 $ par mois auprès de la sécurité sociale lorsque vous atteindrez l’âge de la retraite à taux plein.
Dans tous les cas, les prestations de conjoint de votre épouse seraient basées sur son montant d’assurance primaire de 3 000 $, ainsi que sur son âge. Par exemple, si elle prend sa retraite à 67 ans, voici le montant de ses prestations de conjoint en fonction de l’âge auquel elle décide d’y prétendre :
62: 975 $ par mois (3 000 $ * 0,325)
67: 1 500 $ par mois (3 000 $ * 0,5)
70: 1 500 $ par mois (3 000 $ * 0,5)
Comme vous pouvez le constater, demander des prestations de conjoint à 62 ans ne lui laisserait que 975 $ par mois, soit 32,5 % de son montant d’assurance primaire. Une fois que vous aurez atteint l’âge de la retraite à taux plein, vous serez admissible à votre prestation de conjoint maximale de 1 500 $ par mois. Avant de postuler à la Sécurité Sociale, envisagez de parler à un planificateur financier pour discuter de la manière dont vos prestations affecteront votre plan de revenu de retraite.
Mais que se passe-t-il si votre femme bénéficie également de ses propres prestations de retraite ? Comment les prestations de conjoint affecteraient-elles le montant que je percevrais finalement ?
Par exemple, disons que votre femme est admissible à recevoir 1 200 $ de prestations de retraite en fonction de ses propres revenus. Étant donné que votre propre prestation de retraite est inférieure à votre prestation de conjoint, le SSA paierait cette dernière. Et si vous étiez admissible à recevoir 1 600 $ en fonction de vos propres antécédents professionnels, la SSA paierait simplement ce montant.
Les prestations de conjoint sont des paiements de sécurité sociale effectués sur la base des revenus historiques du conjoint aux revenus les plus élevés. Un conjoint peut percevoir jusqu’à 50 % des prestations de sécurité sociale de son conjoint à l’âge de la retraite à taux plein, mais ces versements ne sont pas émis automatiquement. Comme toutes les prestations, vous devez faire une demande auprès du SSA pour les recevoir.
La sécurité sociale joue un rôle essentiel dans les plans de retraite de nombreux Américains. En fait, deux personnes recevant la prestation maximale en 2024 peuvent générer un revenu familial de près de 117 000 $. Dans cet esprit, les voici Quelques stratégies pour maximiser la sécurité sociale pour vous et votre conjoint.
Un conseiller financier peut vous aider à élaborer une stratégie pour la sécurité sociale et à créer un plan de retraite complet. Trouver un conseiller financier Cela ne doit pas être difficile. L’outil gratuit SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers agréés desservant votre région, et vous pouvez avoir un appel de présentation gratuit avec vos conseillers jumelés pour décider lequel vous semble le mieux pour vous. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
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